河南新密情侣信用卡疯狂套现5万元被批捕 曝内幕

　　消费者要谨防几种情况

　　生活中难免要将身份证复印件交予他人，如购车、保险等等。如何防止自己的身份证复印件被人利用呢？

　　做个标记即可防止复印件被人利用。郑州市上街区法院刑庭庭长朱艺枝说，在使用身份证复印件时，为防止被他人利用，可在复印件的正中间注明本复印件只用于办理哪些业务，或是仅提供××银行，他用无效。此外，不要随便将自己的个人基本信息公布在网上，以免给不法分子可乘之机。

　　河南省新密市检察院侦查监督科副科长彭坤说，对于银行卡业务诸多的风险乃至发生的案件，银行内部往往存在机构延伸管理有缺失与疏忽、临柜人员合规操作意识淡薄、授信风险控制机制不完善、操作人员培训工作不到位、网点人员配备不足等管理上的漏洞。

　　彭坤总结了当前欺诈的三种渠道：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。消费者一定要谨防这几种情况：

　　（1）假冒银行名义在ATM机上张贴"紧急通知"，要求持卡人依规定操作步骤将账户资金转入不法分子事先准备好的银行账户。

　　（2）利用手机短信形式发布虚假获奖信息，要求持卡人首先以转账支付方式缴纳所得税等费用。

　　（3）当持卡人在银行柜面、ATM机、特约商户进行存取款或支付结算时，犯罪分子偷窥持卡人密码，然后利用持卡人丢弃的凭条获取卡号等信息制造伪卡；或乘持卡人卡片在ATM机上退出时，转移持卡人视线，掉换卡片；有的犯罪团伙还以合作买卖为由，先通过以上方式得到密码，再以核对卡号等理由借用持卡人卡片进行卡片复制。

　　（4）在ATM机、门禁上加装读卡器、摄像机，或在密码键盘上加装假的密码键盘，用来复制银行卡信息、拍摄和盗取银行卡密码，在ATM机出钞口粘贴干胶造成吞卡假象。

　　（5）持卡人在卡片被盗或丢失后，因密码设置过于简单或设为电话号码、生日等数字，造成卡内资金损失。

　　（6）分散持卡人注意力，对卡片进行掉包；采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM机使用方法、故意推撞持卡人等方式，干扰持卡人正常操作，转移其视线后，在卡口插上假冒的同类银行卡，然后用留在机具内的真卡继续操作。

　　（7）中介机构交易风险，主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险，主要体现为两类：部分不法商户提供信用卡套现交易，引发交易风险；中介机构或者个人不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引发风险。

　　据了解，日前，中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下称《办法》），不仅对作为第三方支付平台的非金融机构做出严格规定，同时也对支付平台的用户加以严格管理，此举无疑会对网络非法套现行为造成打击。

　　河南财经政法大学教授张建成认为，此次《办法》意味着央行将非金融机构支付纳入监管范围，以后套现族的违法信用记录可能也被登记在央行的金融信用记录系统。也就是说，未来套现族将受到金融机构和非金融机构的联合监管，从而对套现族未来的贷款申请、信用卡业务等造成负面影响。

（编辑：禹亚楠）

（ 作者： 见习记者 付倩 通讯员 张胜利 郭艺辉 梁锦 编辑： ）