看外资小贷公司 如何给农民放贷
□ 赵伟莉
宿迁宿豫区国际机遇农村小贷公司（以下简称农村小贷公司）是江苏省第一家100%外资小贷公司，成立成立一年半以来，已累计发放贷款800笔，贷款总额近3600万元，户均贷款4.4万元，其中单笔金额在5万元以下的微型贷款占65%。截至2010年10月，通过贷款扶持，已带动超过2.3万个就业岗位，为当地当地 3500户贫困户的生计提供了帮助。
“国际机遇”是世界著名的小额金融服务慈善组织，在28个国家拥有46个小额金融机构。它的到来，为苏北农民甚至是贫困农户提供了哪些独特的服务？其理念及做法有何启示？
信贷员早会报肉价
“今天生猪11.8元/斤，肉鸡4.6元/斤……近一段时间价格较为平稳，变化不大。”公司客户经理陈乃泽报出当天农产品价格。而这样的报价，每天都会出现在农村小贷公司的早会上。
农村小贷公司要求每天开会报农产品价格，这事听起来很新鲜。在农村，金融机构并不缺少客户，很多是坐等贷款需求找上门，这一做法有何意义？
“价格最能体现市场的变动，也是了解行业潜在风险的一个指标。”陈乃泽说，“由于许多农民不了解所在行业的市场风险和经营风险，容易造成盲从。而客户经理掌握这些情况，就可以及时分析市场趋势，为贷款户提供参考信息，尽量减少风险。”
在台北都市环境里长大的谢文渊，是国际机遇（中国）有限公司江苏分公司总经理，而说起养猪、养鸡、养鸭等技术，他俨然是农业方面的行家。“除了这些价格，我们也要研究养殖技术。公司开会时，经常会讨论哪种养鸡方式更好，而且讨论得很开心。”
农户贷款先上课
在农村，农户要想贷款，一般要托关系走后门。而在农村小贷公司，农户想贷款，要先上课，而且还要考试，考试合格后颁发毕业证书，审批贷款，考试不合格的继续补考。
走进农村小贷公司20平方米的培训教室，墙上贴着教育训练课程，其中主要课程是“如何开始拓展新生意”、“信誉的重要，如何取得信用贷款”、“财务规划规划和现金管理”。课桌上，放着农村小贷公司编辑的“肉鸡养殖技术专辑”、 “发酵床养殖技术专辑”。
“我现在开始学着记账，保留每一笔进销货单据，工人领货单、领工资等都要签字。”来龙镇侍庄村农民杨崇山告诉记者，“以前全凭印象，一些人到了交货期延迟交货，我也想不起来是谁，现在只要翻翻单子就清楚了。”他的珠绣包产品出口非洲，年销售额五六百万元。
谢文渊告诉记者，贷款只是服务的一小部分，而各种技术的培训是更重要的服务。钱只能解决一时，掌握技术才能解决长远。截至目前，农村小贷公司已经授课1700课时，全部免费。
金融与公益性双赢
与一般小贷公司考虑资金回报率不同，农村小贷公司发放贷款时，考虑的主要指标是带动就业数量，而客户统称为“合作伙伴”，意思是希望能够共同扶助更多贫困群体。农村小贷公司是通过商业化手段，来做一件公益性事务。如今，富豪做慈善、做公益似乎已经成为一种时尚，其实，慈善、公益不仅仅是撒钱，更多的是给予一种帮助，以长久摆脱贫困。
目前，江苏省共有小贷公司215家，吸引了众多民间资本，而大多民间资本进入的首要目的是赚钱，通过服务“三农”以及小企业来赚钱。中国社会科学院农村研究所副所长杜晓山认为，民间资本做公益途径很多，而通过金融做公益则大有可为。民间资本可以通过商业化手段来做公益，以服务贫困群体为目的。民间资本可以发挥其经营管理经验以及对市场的把握，在对贫困群体“输血”的同时加强其“造血”功能。而通过收取一定利率的方式，能给予贫困群体一定的压力，调动起积极性，同时来维持其商业可持续持续性。
（作者为《新华 新华日报》记者）
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