【携程保单门】事件解读及保险防范知识

    附加意外伤害及医疗险

　　意外伤害险一般都含身故和残疾保险责任，有些还包含烧伤保险责任。因意外伤害身故的，按约定保额领取身故金；因意外伤害造成残疾，根据伤残程度按保额相应比例领取伤残金。

　　意外伤害医疗险指因遭受意外伤害事故并进行治疗，保险公司依合同对被保险人花费的医疗费用进行理赔。

　　附加住院医疗险

　　附加住院医疗险分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险指保险公司根据合同中规定的比例，按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付。

　　津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关，保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。

　　附加重疾险

　　多数新型重疾险均以附加险的形式出现，主险以两全险、万能险为主。之所以出现这种情况，主要因为目前市民购买保险大多抱着有病获理赔，没病到期保费返还的心理。另外，由于重疾险费率较低且需求较大，保费过低意味保险公司承保风险较大，因此通过与二全险和万能险搭配销售，可降低重疾险保费，满足消费者返还保费的需要，实现双赢。

　　投保附加险有技巧

　　附加险期限往往短于主险，如果附加险期满，保险双方没有就续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。

　　只有在主险缴费期内，才可投保附加险。如果主险保费采用趸交方式，即使尚处于主险保障期内，但因交费行为已终止，也不能再购买新的附加险种。

　　保户选择附加险要清楚所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，选择有补充作用、自己也需要的附加险。